Født mellem 1965 og 1970? Sådan ændres din ret til tidlig pension

Hvad sker der med den franske pensionsreform?

Har du arbejdet i Frankrig og er født et sted mellem 1965 og 1970, er reglerne for tidlig pensionering netop blevet justeret endnu en gang. En del af 2023-reformen er midlertidigt sat på pause, og det får direkte konsekvenser for aldersgrænsen i den såkaldte "lang karriere"-ordning. Resultatet er en blanding af glade overraskelser, skuffelser og rigtig mange spørgsmål.

Frysning af pensionsreformen – hvad er egentlig sket?

Frankrig gennemførte i 2023 en kontroversiel pensionsreform, som gradvist hæver den lovpligtige pensionsalder. Med socialsikringsloven for 2026 er en del af denne reform nu sat midlertidigt i bero, hvilket medfører nye regler for personer med lange arbejdskarrierer.

Kernen i det hele er ordningen for tidlig pension på grund af lang karriere – på fransk kaldet "retraite anticipée pour carrière longue", forkortet RACL. Den er beregnet til folk, der begyndte at arbejde inden de fyldte 20 år, og som har opbygget tilstrækkeligt mange forsikrede år.

De nye regler træder i kraft 1. september 2026 og retter sig primært mod personer født mellem 1965 og 1970.

Den franske pensionsmyndighed, Assurance retraite, har på baggrund af et udkast til bekendtgørelse offentliggjort nye tabeller. De viser, for hvilke fødselsår pensionen kan begynde tidligere end forudset under 2023-reformen.

Nye minimumsaldre pr. fødselsår – hvem rykker frem?

Det afgørende spørgsmål er: Hvornår kan en person med lang karriere gå tidligt på pension? For dem, der begyndte at arbejde inden det 20. leveår, gælder følgende minimumsaldre for basispensionen:

Bemærkelsesværdigt er den ulige behandling inden for 1965-generationen. Den, der er født i december 1965, kan stoppe én måned tidligere end under 2023-ordningen. For årene 1966 til og med 1970 giver frysningen hele tre måneder i gevinst.

Hvorfor rykker 1964 og det meste af 1965 ikke?

For dem, der er født i 1964 eller mellem 1. januar og 30. november 1965, ændrer minimumsalderen sig ikke. Forklaringen ligger i den valgte ikrafttrædelsesdato: 1. september 2026.

Udkastet til bekendtgørelse fastslår, at nedsættelsen kun gælder for pensioner, der begynder fra og med 1. september 2026. Mange fra 1964 og størstedelen af 1965-årgangen når allerede deres aldersgrænse inden denne dato. Deres pensionsstart falder dermed under den gamle kalender – uden ekstra fordel.

Kun den, der er født 1. december 1965 eller senere, kan drage fordel af den lavere minimumsalder for lang karriere.

Det er ikke din fødselsdag, men din pensionsstartdato, der tæller

Her er en vigtig fælde, mange overser: Det handler ikke kun om, hvornår du når den krævede alder, men i høj grad om, hvornår din pension faktisk begynder at løbe.

• Eksempel 1: Født i juni 1965. Alderen på 60 år og 9 måneder nås i marts 2026. Hvis pensionen eksempelvis starter 1. april 2026, ligger det inden 1. september 2026 – og så gælder ingen nedsættelse. Du afgår på den gamle alder.
• Eksempel 2: Født 15. december 1965. Alderen på 60 år og 8 måneder nås omkring midten af august 2026. Vælger du startdatoen 1. august, falder du under det gamle skema. Vælger du derimod 1. september 2026 eller senere, aktiveres den nye og mere gunstige aldersgrænse.

Befinder du dig i dette grænseområde, kan du altså selv påvirke udfaldet ved at justere den effektive pensionsstartdato. En forskel på få uger kan afgøre, om du nyder godt af de nye regler eller ej.

Betingelserne for lang karriere – mere end bare en tidlig start

Selve adgangskravene til lang karriere-ordningen ændres ikke indholdsmæssigt. To grundlæggende betingelser gælder stadig:

• Arbejdslivet skal være startet inden det 20. leveår;
• Et minimumsantal forsikrede kvartaler (trimestre), som varierer efter fødselsår.

Kravet til antal kvartaler er ganske højt fordelt på generationerne:

• Født i 1964 og fra 1. januar til 30. november 1965: 170 trimestre;
• Født i december 1965: 171 trimestre;
• Født mellem 1966 og 1970: 172 trimestre.

Ikke alle perioder tæller på samme måde. Følgende kan medregnes:

• Kvartaler, hvor der faktisk er indbetalt pensionsbidrag (lønnet arbejde eller selvstændig indkomst);
• Perioder med barsels- eller forældreorlov;
• Tid som lærling under en lærlingekontrakt eller betalt praktik;
• Militærtjeneste eller anden anerkendt national tjeneste.

Ledige perioder tæller derimod ikke med som reference i forhold til at dokumentere lang karriere. De kan i visse tilfælde indgå i den samlede pensionsopgørelse, men giver ikke adgang til den tidlige ordning.

Hvad sker der med tillægspensionen Agirc-Arrco?

Ud over basispensionen findes i Frankrig den store tillægspensionsordning Agirc-Arrco, som især er relevant for ansatte i den private sektor. I praksis følger denne ordning rytmen i lang karriere-reglerne.

Når lang karriere officielt er anerkendt, og du opfylder både alders- og varighedskravene, udbetaler Agirc-Arrco tillægspensionsrettighederne uden nedskæring.

Det betyder, at den, der stopper tidligt via lang karriere-vejen, ikke får sin tillægspension reduceret af en aldersrelateret malus. Anerkendelsen fra grundordningen fungerer som en adgangsbillet: Er den i orden, følger tillægsordningen med.

For mange ansatte med et fuldt arbejdsliv bag sig udgør det en mærkbar forskel i månedlig indkomst efter pensionering. Et tidligt stop uden nedskæring kan rent økonomisk være mere attraktivt end at arbejde videre til den almindelige lovpligtige alder.

Foreløbigt skema og politisk usikkerhed efter 2027

Alle de nævnte aldre og betingelser hviler på et udkast til bekendtgørelse, der endnu ikke er offentliggjort i den officielle statstidende. Hovedlinjerne ligger fast, men mindre justeringer er mulige frem til den endelige tekst foreligger.

Hertil kommer en politisk dimension. Frysningen af pensionsreformen er midlertidig. Efter præsidentvalget i 2027 kan en ny regering vælge meget forskelligt:

• Forlænge den nuværende frysning og bevare den lempede kalender;
• Vende tilbage til det strengere 2023-skema;
• Lancere en helt ny reform med andre aldersgrænser og varighedskrav.

Foreløbig anvender den franske pensionsmyndighed det nye skema i sin kommunikation og i officielle simuleringer. Anmoder du om et overblik eller en pensionsestimering, vil du typisk få tal beregnet efter dette foreløbige referenceramme.

Hvad kan du gøre nu, hvis du er født mellem 1965 og 1970?

For alle i disse årgange, der har arbejdet i Frankrig, er det nu fornuftigt at gennemgå sin karrierehistorik grundigt. Konkret drejer det sig om tre centrale spørgsmål:

• Begyndte jeg at arbejde i Frankrig inden min 20. fødselsdag med registrerede kvartaler?
• Hvor mange forsikrede kvartaler har jeg akkumuleret – herunder lærlingekontrakter, praktikperioder og eventuel militærtjeneste?
• Falder min fødselsdato i en gruppe, der ifølge det nye skema kan vinde måneder?

Er du eksempelvis født i 1967 eller 1968 og gik tidligt på arbejdsmarkedet, kan du nu begynde at beregne, om en afgang omkring 61 til 61 år og 3 måneder er realistisk. For december 1965-årgangen er marginen langt snævrere og afhænger fuldstændig af den valgte startdato i sommeren eller efteråret 2026.

Et praktisk råd: Fejl i karriereoversigter forekommer hyppigt. Diplomapraktikker, korte ansættelser eller gamle lærlingeperioder er sommetider ikke korrekt registreret. Det betaler sig at få eventuelle manglende kvartaler rettet i god tid inden pensionering, da netop disse tidlige år afgør, om man kvalificerer sig som "lang karriere".

Hvad er et trimester, og hvorfor er kravet så højt?

Det franske system opererer med trimestre – forsikringskvartaler. Man kan som udgangspunkt optjene højst fire trimestre om året, uanset antal arbejdstimer, så længe man overstiger en vis minimumsindkomst. Den, der har brug for 172 trimestre, skal altså groft sagt samle rettigheder svarende til cirka 43 år.

Lang karriere-ordningen er designet til at støtte dem, der gik tidligt i arbejde som fuldtidsansatte – ofte i fysisk krævende fag. Uden en særordning ville de skulle arbejde til samme lovpligtige alder som højtuddannede, der kom på arbejdsmarkedet mange år senere.

Kombinationen af en tidlig start og et højt kvartalskrav udgør dog en betragtelig barriere. Den, der arbejdede deltid i flere år, var langvarigt ledig eller skiftede job uden fuld forsikringsdækning, mangler hurtigt de nødvendige kvartaler. Selv inden for gruppen af tidligt startede falder mange derfor alligevel uden for lang karriere-ordningen.

For danskere, der har arbejdet i Frankrig eller delvist bor der, skaber den nye kalender ekstra beregningsarbejde i forbindelse med pensionsplanlægningen. Internationale aftaler om pensionsrettigheder gør det kompliceret, men få måneder tidligere eller senere kan have stor økonomisk betydning. Lad derfor ikke den præcise startdato besluttes i sidste øjeblik – gennemregn i stedet forskellige scenarier i god tid.