En familie opdager en kostbar leasingfælde
En 94-årig mand på et fransk plejehjem er bundet til en dyr leasingkontrakt for en bil, han aldrig kommer til at køre igen. Da hans familie gennemgik hans papirer, stod de tilbage i chok. Mens han sidder i kørestol på et plejehjem, fortsætter de månedlige betalinger på en næsten ny Citroën uden ophold.
Denne sag afslører på smertelig vis, hvor sårbare ældre kan være over for komplicerede bilkontrakter – og hvilke muligheder der faktisk findes, når man sidder fast i en sådan situation.
Sådan endte en 94-årig med en dyr Citroën
I december 2023 underskrev manden – allerede i en høj alder – en kontrakt på en Citroën C4 med en katalogpris på over 34.000 euro. Der var tale om en langtidsleasing frem til november 2027 med månedlige ydelser på omkring 700 euro. Medregnes de ekstra forsikringer, løber det samlede beløb op i mange titusinder af euro.
Kort efter forværredes hans helbred dramatisk. Han blev indlagt på plejehjem, er afhængig af kørestol og har af medicinske grunde fået forbud mod at køre bil. Bilen står stille – men banken bliver ved med at trække beløbene fra kontoen.
Bilen samler støv på parkeringspladsen, mens familien måned efter måned skal betale hundredvis af euro for den.
Mandens barnebarn henvendte sig til forhandleren med lægeerklæringer og appellerede til sund fornuft. Ifølge barnebarnet vidste sælgeren godt, at bedstefaderen havde skrantende helbred og aftagende mentale evner, da han havde været kunde i årevis. Alligevel afviste familien blankt.
Hvorfor det er så svært at komme ud af en leasingkontrakt
Privatleasing markedsføres ofte som bekymringsfri kørsel: fast månedlig pris, ingen bøvl med indbytte eller salg. Juridisk set er det imidlertid primært en bindende lejekontrakt over flere år.
Ved langtidsleasing gælder typisk følgende:
- løbetiden er fastsat på forhånd – eksempelvis 36, 48 eller 60 måneder
- kunden bliver aldrig ejer af bilen
- tidlig opsigelse er kun mulig mod betydelige omkostninger
- sygdom, invaliditet eller indlæggelse på plejehjem giver sjældent automatisk ret til vederlagsfri opsigelse
Forbrugerorganisationer har længe påpeget, at disse kontrakter efterlader meget lidt plads til store livsbegivenheder – som tab af køreevne eller et markant fald i indkomst. Långiveren kan i mange tilfælde kræve de resterende ydelser betalt eller forlange en dyr førtidsindfrielse.
Forsikringer der beskytter mindre end forventet
I denne sag tegnede manden og/eller sælgeren også en række tillægsforsikringer, herunder produkter knyttet til dødsfald eller invaliditet. Til familiens store overraskelse viste det sig, at ingen af disse policer stopper de månedlige leasingbetalinger fuldstændigt.
Det er en typisk faldgrube: beskyttelsesforsikringer i forbindelse med finansiering eller leasing er ofte fyldt med småt skrift. De udbetaler sommetider kun ved en bestemt type invaliditet, en minimumsprocent for erhvervsudygtighed eller udelukkende for folk i beskæftigelse. Pensionister falder derfor ofte uden for dækningen.
En "invaliditetsforsikring" lyder beroligende – men det er betingelserne, der afgør, om der rent faktisk udbetales noget i praksis.
Kun ved særlige ordninger, som visse sociale leasingprogrammer til elbiler, er der klare ophørsklausuler lovfæstet eller indskrevet i standardvilkårene. Her kan udbyderen i visse lande tvinges til at tillade vederlagsfri opsigelse ved dødsfald, alvorlig invaliditet eller arbejdsløshed. For klassisk privat leasing eksisterer en sådan generel pligt normalt ikke.
Hvornår er der tale om udnyttelse af en sårbar ældre?
Mandens familie overvejer, om der er tale om udnyttelse af sårbarhed. I mange lande er det strafbart bevidst at drage fordel af en ældre eller afhængig persons svage position for at få vedkommende til at indgå en tung økonomisk forpligtelse.
Ved vurderingen lægges der typisk vægt på følgende:
- Var kunden i stand til at overskue kontraktens konsekvenser på underskriftstidspunktet?
- Vidste eller burde sælgeren have vidst, at kunden var forvirret, syg eller kognitivt svækket?
- Er kontrakten økonomisk uforholdsmæssig tung set i forhold til alder, helbred og indkomst?
- Fik kunden tilstrækkelig tid og forklaring, eller blev der presset og skyndet på?
Hvis en dommer eller anklager finder, at en sårbar ældre er blevet udnyttet, kan en kontrakt ophæves helt eller delvist. Det kan betyde, at visse betalingsforpligtelser bortfalder, eller at udbyderen skal tilbagebetale en del af pengene.
Hvilke skridt kan en familie tage i en sådan situation?
I den konkrete sag med den 94-årige arbejder familien på flere fronter samtidig og forsøger at skabe juridisk og praktisk råderum. Befinder man sig i en lignende situation, kan følgende veje overvejes:
1. Indsaml medicinske og juridiske dokumenter
Sørg for at samle rapporter fra læger, geriatriske specialister eller psykiatere, der beskriver den mentale og fysiske tilstand på tidspunktet for underskriften. Kombiner dette med leasingkontrakten, supplerende tilbud, e-mails og noter fra samtaler med forhandleren.
2. Forhandl med leasingselskabet
Send et rekommanderet brev eller en e-mail med:
- en redegørelse for den medicinske situation og tabet af køreevne
- en anmodning om vederlagsfri eller billig opsigelse af kontrakten
- et tilbud om at aflevere bilen i ordentlig stand
- en oplysning om, at der muligvis er tale om udnyttelse af sårbarhed, hvis der er belæg for det
Virksomheder er sommetider villige til at indgå forlig – for eksempel ved at afslutte kontrakten i utide mod betaling af nogle få måneder, eller ved hurtigt at sælge bilen og begrænse restgælden.
3. Søg juridisk rådgivning
En advokat, notar eller specialiseret forbrugerorganisation kan vurdere, om kontrakten kan anfægtes. Nogle gange kan et familiemedlem via en retsafgørelse eller fuldmagt bemyndiges til at varetage den ældre persons samlede økonomi – herunder at opsige eller bestride sådanne aftaler.
4. Strafferetlig vej: anmeld udnyttelse
Hvis der er begrundet mistanke om, at en sælger bevidst har udnyttet den ældrens tilstand, kan familien indgive anmeldelse til politiet eller anklagemyndigheden. En strafferetlig efterforskning øger presset på virksomheden for at nå frem til en rimelig løsning.
5. Sidste udvej: gældsordning
Hvis leasingomkostningerne er så høje, at andre regninger ikke kan betales, kan en gældsordning eller mægling via en officiel instans være redningen. Her ses alle gældsforpligtelser under ét, og der udarbejdes en betalingsplan – sommetider med delvis eftergivelse af gælden.
Sådan beskytter du ældre mod fælder i dyre kontrakter
Sager som denne sætter familier i gang med at tænke: hvordan beskytter man forældre eller bedsteforældre mod dyre kontrakter i en høj alder? Nedenstående oversigt viser de mest almindelige risici og forebyggende tiltag:
| Risiko | Forebyggende foranstaltning |
|---|---|
| Impulsivt køb hos forhandleren | Sørg for, at et familiemedlem altid er med i showroomet |
| Manglende forståelse for løbetid og omkostninger | Gennemgå kontrakterne roligt derhjemme og beregn de samlede udgifter over hele perioden |
| Aftagende mental sundhed | Overvej i god tid at oprette en fuldmagt eller formel bemyndigelse til økonomiske anliggender |
| Utilstrækkelig forsikringsdækning | Læs betingelserne for invalide- og dødsfaldsforsikringer meget grundigt – helst med en rådgiver |
Overvejer man leasing til en ældre, bør man vælge en kortere løbetid eller mere fleksible vilkår. En enkel brugt bil i familiens navn med en beskeden investering kan være langt sikrere end en langvarig leasingkonstruktion med høje månedlige ydelser.
Hvad denne sag betyder for danske læsere
Selv om dette konkrete eksempel stammer fra Frankrig, støder danske forbrugere på næsten de samme faldgruber ved tilsvarende leasingkonstruktioner. Kombinationen af høj alder, hurtigt forværret helbred og en stram leasingkontrakt kan sagtens føre til et økonomisk morads herhjemme.
Bilforhandlere og leasingselskaber har en forpligtelse til ikke unødigt at bringe kunderne i problemer – særligt når de tydeligt er sårbare. Ikke desto mindre gælder et gammelt princip stadig: den der sætter sin underskrift under en kontrakt, er juridisk set som regel bundet til den. Netop derfor kan det betale sig at sætte sig om bordet med familien på forhånd, stille kritiske spørgsmål i showroomet og undlade at skrive under, hvis der er den mindste tvivl om helbred, køreevne eller den langsigtede økonomi.
