Hun arbejdede aldrig uden for hjemmet og får alligevel en generøs pensionsudbetaling

Monique arbejdede aldrig, men har alligevel en fuld pension

Hendes hemmelighed ligger i glemte forældrerettigheder.

Historien om Monique, en pensioneret mor uden karriere på CV'et, viser hvordan år som hjemmegående forælder stadig kan tælle som pensionsår – hvis man i tide ved, hvad man har ret til.

Monique havde aldrig en fast ansættelseskontrakt. Hun valgte at blive hjemme hos sine børn, uden lønsedler og uden karriereplanlægning. Da pensionsalderen nærmede sig, gik hun ud fra, at hun næsten ingenting ville få udbetalt. Indtil hun rekvirerede sin pensionsoversigt.

Til hendes store overraskelse stod der adskillige såkaldte "trimestre" registreret – kvartaler der tæller med i opbygningen af hendes pension. Ikke takket være arbejdsgivere, men takket være ordninger for forældre der passer deres børn hjemme.

Selv år uden betalt arbejde kan tælle med i pensionen, så længe man under bestemte betingelser opdrager børn eller modtager familieydelser.

I det franske system, som Monique er omfattet af, spiller flere søjler en rolle:

• En forsikring for forældre der bliver hjemme hos børnene
• Ekstra pensionskvartaler for hver fødsel eller adoption
• Supplerende støtte til dem der alligevel har opbygget for lidt

Det betyder, at Monique nu modtager en pension, hun kan betale sine faste udgifter og mere med – på trods af fraværet af en klassisk karriere.

Sådan opbygger hjemmegående forældre automatisk pensionsrettigheder

Kernen i hendes pensionsopbygning er en særlig forældreforsikring for mennesker, der passer deres børn hjemme og modtager bestemte familieydelser. I Frankrig hedder denne ordning Assurance Vieillesse des Parents au Foyer (AVPF), men lignende principper findes også i andre lande: staten betaler fiktive pensionspræmier for forældre uden job.

Ordningen fungerer overordnet set sådan her:

• Forælderen modtager bestemte familie- eller børneydelser.
• Han eller hun arbejder lidt eller slet ikke uden for hjemmet.
• Socialforsikringsmyndigheden registrerer alligevel pensionspræmier, som om forælderen havde tjent en lav indkomst.
• For hvert år kan der tildeles op til fire kvartaler, præcis som ved et almindeligt job.

For folk der har arbejdet lidt eller sporadisk, forhindrer disse "gratis" kvartaler et tomt pensionsforløb. Dem der på trods af disse rettigheder stadig ender med en meget lav pension, kan i Frankrig på et senere tidspunkt modtage en supplerende ydelse, der svarer til et ældreminimumsbeløb.

Ekstra pensionsrettigheder per barn: op til otte kvartaler som gave

Ud over forældreforsikringen spiller børnene selv en stor rolle for den endelige udbetalings størrelse. For hvert barn gælder der i Frankrig ekstra pensionsrettigheder, der lægges oven i det normale karriereforløb.

Fire kvartaler for graviditet eller adoption

For hver fødsel eller adoption tildeles der først fire kvartaler, der er knyttet til graviditeten, fødslen eller adoptionsproceduren. Disse går som regel automatisk til moderen, medmindre forældrene indbyrdes aftaler noget andet, eller loven bestemmer noget forskelligt.

Fire kvartaler for opdragelse af barnet

Derudover kan der tildeles yderligere fire kvartaler for den faktiske opdragelse af barnet i de første leveår. Betingelsen er, at en forælder opdrager barnet i mindst otte år inden dets sekstende fødselsdag.

I alt kan én forælder altså modtage op til otte kvartaler per barn:

For store familier løber dette hurtigt op. En forælder med tre børn kan på den måde få op til 24 ekstra kvartaler – svarende til seks fulde karriereår på papiret.

Bonus for store familier og børn med handicap

Forældre med tre eller flere børn får i Frankrig ikke kun ekstra kvartaler, men også et tillæg til grundpensionen. Dette tillæg kan udgøre cirka ti procent oven i den beregnede ydelse, når der er opdraget tre eller flere børn.

Har et barn et alvorligt handicap, vokser rettighederne yderligere. Ved et fastslået handicap på mindst firs procent kan der tildeles op til otte ekstra kvartaler. Det kan gøre en verden til forskel for en forælder, der måtte trappe ned eller fuldstændig stoppe arbejdet for at tage sig af barnet.

For mange forældre udgør kombinationen af børnerelaterede kvartaler og forældreforsikringer forskellen mellem fattigdom i alderdommen og en rimelig stabil tilværelse som ældre.

Derfor går mange seniorer glip af værdifulde pensionsrettigheder

Selvom disse rettigheder eksisterer, udnytter mange forældre dem ikke – eller kun delvist. Ikke fordi de ikke er berettigede, men fordi de aldrig grundigt gennemgår deres pensionsoversigt eller opdager ufuldstændige oplysninger for sent.

Fælden ved at udskyde

En hyppig fejl er at vente med at rekvirere karriereoversigten til omkring eller efter den officielle pensionsalder. På det tidspunkt er sagen ofte allerede låst fast, klagefrister er udløbet, og rettelser kræver megen tid og energi.

I Frankrig kan man via sin personlige konto hos pensionsmyndigheden få adgang til en Relevé Individuel de Carrière – en komplet oversigt over alle registrerede kvartaler. Også i Danmark og andre europæiske lande findes lignende portaler, hvor borgere kan se deres pensionsopbygning.

• Mange forældre genkender ikke de børnerelaterede rettigheder i deres sag.
• Feriearbejde og småjob mangler nogle gange fuldstændigt.
• Perioder med ydelser eller forældreskab registreres forkert eller slet ikke.

Den der allerede i middelalderen kigger sit dossier igennem, kan nå at rette manglende oplysninger til i tide. Det gælder især for år, hvor man primært passede børn, ydede plejeindsats eller arbejdede skiftende på deltid.

Hvad danske læsere kan lære af dette

Selvom de specifikke navne på ordningerne er franske, berører Moniques historie et bredere europæisk mønster: stadig flere lande anerkender ubetalt omsorgsarbejde som værdifuldt arbejde, der bør tælle med i pensionen.

Også i Danmark og andre nordiske lande findes ordninger, hvor:

• perioder med barselsorlov eller ledighed alligevel tæller (delvist) med;
• ægtefæller i ægteskab eller registreret partnerskab kan påvirke hinandens rettigheder;
• folk med meget lav pension kan være berettigede til en supplerende ydelse.

Den der i en længere periode blev hjemme hos børnene, gør klogt i grundigt at gennemgå sine personlige oplysninger hos pensionsselskabet, Skat eller den sociale forsikringsinstitution. Mange mennesker opdager først som 60-årige eller senere, at visse år ikke er medregnet, mens lønsedler, ydelsesbreve eller fødselsattester på det tidspunkt er svære at finde frem.

Praktiske råd til hjemmegående forældre og deltidsansatte

Forældre der er i tvivl om deres fremtidige pension, kan allerede nu tage nogle enkle skridt:

• Log ind på dit lands pensionsportal og tjek alle registrerede år.
• Notér huller i opbygningen og undersøg hvilke situationer der var gældende dengang – studie, omsorg, ledighed eller forældreskab.
• Opbevar dokumentation for fødsler, adoptioner, ydelser og deltidsansættelser samlet ét sted.
• Søg ved tvivl rådgivning hos pensionsmyndigheden eller en fagforening.

Moniques historie viser, at et liv uden klassisk karriere ikke automatisk er ensbetydende med en mager pension. Pensionssystemer ændrer sig jævnligt, og rettigheder der eksisterer i dag kan om ti år have et andet navn eller andre betingelser. Den der er yngre end tres, har ofte stadig tid til at rette fejl, indlevere manglende oplysninger eller opbygge ekstra år via arbejde eller frivillige præmier.

Selv den der allerede er gået på pension, kan i visse tilfælde stadig gøre krav på glemte rettigheder – særligt når det drejer sig om børn, omsorg eller perioder med ydelser. En velfyldt mappe med dokumenter og et kritisk blik på den digitale pensionsoversigt er og bliver uundværlige redskaber i den forbindelse.