En 94-årig mand på et fransk plejehjem sidder fast i en dyr leasingaftale for en bil, han aldrig vil køre igen.
Hans familie opdagede det, da de gennemgik hans papirer: mens han sidder i kørestol på et plejehjem, fortsætter de månedlige leasingbetalinger for en relativt ny Citroën uden afbrydelse. Sagen afslører på smertefuld vis, hvor sårbare ældre er over for komplekse bilaftaler – og hvilke skridt man faktisk kan tage for ikke at havne i samme situation.
Sådan endte en 94-årig med en dyr Citroën
I december 2023 underskrev manden, der allerede dengang var i høj alder, en kontrakt på en Citroën C4 med en katalogpris på lidt over 34.000 euro. Der var tale om en langtidsleasingaftale løbende til november 2027 med månedlige ydelser på omkring 700 euro. Medregnet diverse tillægsforsikringer løber det samlede beløb op i mange titusinder euro.
Hans helbred forværredes hurtigt derefter. Han blev indlagt på et plejehjem, er afhængig af kørestol og må af medicinske årsager ikke længere køre bil. Bilen holder stille, men banken fortsætter med at trække beløbene hver måned.
Bilen samler støv på parkeringspladsen, mens familien måned efter måned skal betale hundredvis af euro.
Hans barnebarn henvendte sig til forhandleren med lægeerklæringer og appeller til sund fornuft. Ifølge barnebarnet vidste sælgeren, at bedstefaderen havde skrantende helbred og svækkede kognitive evner, da han havde været kunde i mange år. Alligevel fik familien blankt afslag.
Hvorfor det er så svært at komme ud af en leasingaftale
Privatleasingordninger præsenteres ofte som bekymringsfri kørsel: fast månedlig pris, ingen besvær med indbytte eller salg. Men juridisk set er der primært tale om en bindende lejekontrakt over flere år.
Ved langtidsleje gælder typisk følgende:
- Løbetiden er fastsat på forhånd – eksempelvis 36, 48 eller 60 måneder
- Kunden bliver ikke ejer af bilen
- Førtidig ophævelse er kun mulig mod høje omkostninger
- Sygdom, invaliditet eller indlæggelse på plejehjem giver sjældent automatisk ret til gratis ophævelse
Forbrugerorganisationer har længe påpeget, at disse kontrakter giver meget lidt plads til store livsbegivenheder som tab af køreevne eller et markant fald i indkomst. Långiver kan i mange tilfælde kræve de resterende ydelser indbetalt på én gang eller forlange en dyr indfrielse.
Forsikringer der beskytter mindre end forventet
I denne sag tegnede manden og/eller sælgeren også en række tillægsforsikringer, herunder produkter knyttet til dødsfald eller invaliditet. Familien opdagede til sin forbløffelse, at ingen af disse policer stopper de månedlige leasingbetalinger fuldstændigt.
Det er desværre typisk: beskyttelsesforsikringer knyttet til finansiering eller leasing indeholder ofte megen småt skrift. De udbetaler sommetider kun ved en bestemt type invaliditet, en minimumsprocent for arbejdsudygtighed, eller de gælder kun for folk, der stadig er erhvervsaktive. Pensionister falder dermed ofte uden for.
En "invaliditetsforsikring" lyder beroligende, men det er altid betingelserne, der afgør, om der rent faktisk udbetales noget.
Kun ved specifikke ordninger, som visse sociale leasingprogrammer for elbiler, findes der klare ophævelsesklausuler i lovgivningen eller standardbetingelserne. Her skal udbyderen i visse lande tillade gratis ophævelse ved dødsfald, alvorlig invaliditet eller arbejdsløshed. En sådan generel forpligtelse eksisterer typisk ikke for klassisk privat leasing.
Hvornår bliver det til misbrug af en sårbar ældre?
Mandens familie overvejer, om der er tale om udnyttelse af sårbarhed. I mange lande er det strafbart bevidst at udnytte en ældre eller afhængig persons svage situation til at få vedkommende til at indgå en tung økonomisk forpligtelse.
I vurderingen indgår typisk følgende spørgsmål:
- Var kunden i stand til at overskue kontraktens konsekvenser på tidspunktet for underskriften?
- Vidste sælgeren, eller burde sælgeren have vidst, at kunden var forvirret, syg eller kognitivt svækket?
- Er kontrakten økonomisk urimeligt tung set i forhold til alder, helbred og indkomst?
- Fik kunden tilstrækkelig tid og forklaring, eller blev der presset og tilskyndet?
Vurderer en dommer eller anklager, at en sårbar ældre er blevet udnyttet, kan kontrakten annulleres helt eller delvist. Det betyder, at visse betalingsforpligtelser bortfalder, eller at udbyderen skal tilbagebetale en del af pengene.
Hvilke skridt kan en familie tage i en sådan situation?
I den konkrete sag med den 94-årige handler familien på flere fronter samtidigt for at skabe luft, både juridisk og praktisk. Alle, der befinder sig i en lignende situation, kan overveje følgende muligheder:
1. Indsaml lægelige og juridiske dokumenter
Skaf rapporter fra læger, geriatriske specialister eller psykiatere, der beskriver den mentale og fysiske tilstand omkring underskriftstidspunktet. Kombiner dette med leasingkontrakten, supplerende tilbud, e-mails og notater fra samtaler med forhandleren.
2. Forhandl med leasingselskabet
Send et anbefalet brev eller en e-mail med følgende indhold:
- En redegørelse for den medicinske situation og tabet af køreevne
- En anmodning om gratis eller billig ophævelse af kontrakten
- Et tilbud om at aflevere bilen i god stand
- En meddelelse om, at der muligvis er tale om misbrug af sårbarhed, hvis der er tegn på dette
Virksomheder er sommetider villige til forlig – eksempelvis ved at afslutte kontrakten tidligt mod betaling af enkelte måneder, eller ved hurtigt at sælge bilen og begrænse restgælden.
3. Søg juridisk rådgivning
En advokat, notar eller specialiseret forbrugerorganisation kan vurdere, om kontrakten kan annulleres. Et familiemedlem kan i nogle tilfælde via en retslig afgørelse eller en fuldmagt bemyndiges til at håndtere alle den ældres økonomiske anliggender, herunder at opsige eller anfægte sådanne aftaler.
4. Den strafferetlige vej: anmeld misbruget
Hvis der er mistanke om, at en sælger bevidst har udnyttet den ældres tilstand, kan familien indgive anmeldelse til politiet. En strafferetlig efterforskning øger presset på virksomheden for at nå frem til en rimelig løsning.
5. Sidste udvej: gældsordning
Hvis leasingomkostningerne er så høje, at andre regninger ikke kan betales, kan en gældsordning eller mægling via en officiel instans hjælpe. Her ses der på alle gældsforhold samlet, og der udarbejdes en betalingsplan, eventuelt med eftergivelse af en del af fordringen.
Sådan undgår du, at en ældre låses fast i en sådan kontrakt
Sager som denne får familier til at tænke over, hvordan man bedst beskytter forældre eller bedsteforældre mod dyre kontrakter i høj alder.
| Risiko | Forebyggende foranstaltning |
|---|---|
| Impulsivt køb hos forhandler | Sørg for, at et familiemedlem altid er med i showroomet |
| Misforståelse af løbetid og omkostninger | Gennemgå kontrakter roligt derhjemme og beregn det samlede beløb over hele perioden |
| Svækkende mental sundhed | Overvej i god tid en fuldmagt eller formel bemyndigelse til økonomiske anliggender |
| Utilstrækkelig dækning via forsikringer | Læs betingelserne for invaliditets- og dødsfaldsforsikringer meget nøje, gerne med en rådgiver |
Overvejer man leasing til en ældre, er en kortere løbetid eller mere fleksible betingelser at foretrække. En simpel, brugt bil i familiens navn med en begrænset investering kan også vise sig at være langt mere sikker end en langvarig leasingaftale med høje månedlige ydelser.
Hvad denne sag betyder for danske læsere
Selvom dette konkrete eksempel stammer fra Frankrig, støder danske forbrugere ved tilsvarende leasingordninger på næsten de samme faldgruber. Kombinationen af høj alder, hurtigt forværret helbred og en stram leasingkontrakt kan også her føre til et økonomisk morads.
Bilforhandlere og leasingselskaber har en forpligtelse til ikke unødigt at bringe kunder i problemer, særligt når de tydeligt er sårbare. Alligevel gælder et gammelt princip stadig: den der sætter sin underskrift under en kontrakt, er juridisk set som regel bundet af den. Netop derfor kan det betale sig at sætte sig ned med familien på forhånd, stille kritiske spørgsmål i showroomet og undlade at skrive under, hvis der er den mindste tvivl om helbred, køreevne eller økonomi på lang sigt.
