Født mellem 1965 og 1970? Sådan forskyder din pension sig ved en lang karriere

Det troede mange lønmodtagere – indtil reglerne blev genberegnet

Mange lønmodtagere født i 1960'erne mente, de kendte deres pensionsalder. Så kom de reviderede regler for lange karriereforløb og ændrede billedet for en hel generation.

Indefrysningen af den franske pensionsreformlov betyder, at datoen for tidlig tilbagetrækning rykker sig for en del af generationen født mellem 1965 og 1970. Det er ikke alle, der vinder noget – nogle får én måned tidligere, andre tre måneder. Og det hele afhænger af én enkelt detalje: den præcise dato, hvor udbetalingen træder i kraft.

Hvad er en "lang karriere" i det franske pensionssystem?

Frankrig har en særlig ordning for dem, der tidligt begyndte at arbejde: tidlig pension ved lang karriere. Har man optjent arbejdsår inden sit tyvende år og nok forsikrede kvartaler, kan man gå på pension før standardalderen.

Ordningen består stadig, men kalenderen ændrer sig som følge af indefrysningen af forhøjelsen af den lovbestemte pensionsalder. De nye regler er fastlagt i et udkast til bekendtgørelse og i tabeller fra den franske pensionsmyndighed Assurance retraite.

Kernen er denne: den, der tidligt begyndte at arbejde og har nok kvartaler, kan stadig trække sig tidligere tilbage – men den præcise måned forskydes for visse fødselsårgange.

Nye aldersgrænser pr. fødselsår: 1964 til og med 1970

Den reviderede kalender retter sig primært mod personer født mellem 1965 og 1970, som begyndte at arbejde inden deres tyvende år. For dem gælder nu følgende officielle minimumsaldersplan for tidlig pension ved lang karriere:

Bemærk: den, der er født i 1964 eller i de første elleve måneder af 1965, mærker ingen forskel overhovedet. Kun personer født fra den 1. december 1965 og frem drager fordel af en lavere aldersgrænse under lang-karriere-ordningen.

Hvorfor vinder nogle ingenting – og andre tre måneder?

Forklaringen er juridisk og knytter sig udelukkende til pensionens ikrafttrædelsesdato. Indefrysningen gælder nemlig kun for pensioner, der begynder den 1. september 2026 eller senere. Den, der allerede er berettiget inden da, falder stadig under den tidligere kalender og kan derfor ikke vinde ekstra måneder.

Kun personer født den 1. december 1965 eller senere kan benytte sig af den lavere aldersgrænse for lang karriere – fordi deres pension først træder i kraft efter den 1. september 2026.

Den 1. september 2026: ikrafttrædelsesdatoen er afgørende

Datoen den 1. september 2026 er omdrejningspunktet i den nye ordning. Det er ikke din fødselsdag, der tæller – det er den officielle dato, hvor din pension begynder.

• Eksempel 1: En person født i juni 1965 fylder 60 år og 9 måneder i marts 2026. Lader vedkommende pensionen starte den 1. april 2026, gælder den gamle grænse fortsat. Der opnås ingen sænkning af minimumsalderen, fordi udbetalingen begynder før den 1. september 2026.
• Eksempel 2: En person født den 15. december 1965 fylder 60 år og 8 måneder midt i august 2026. Vælger denne person en pensionsstart den 1. september 2026 eller senere, gælder den nye og lidt gunstigere aldersgrænse. Det giver cirka én måneds gevinst sammenlignet med den gamle plan.

Har du allerede lagt din karriere nøje til rette måned for måned, er det værd at kigge endnu en gang på den valgte startdato. En forskydning på blot et par uger kan afgøre, om du falder under den gamle eller den nye aldersgrænse.

Betingelser for lang karriere: det handler om mere end at starte tidligt

Aldersgrænsen er kun én del af billedet. For at være omfattet af lang-karriere-ordningen i Frankrig skal to overordnede betingelser opfyldes:

• Du er begyndt at arbejde inden din tyvende fødselsdag.
• Du når op på et bestemt minimalt antal forsikrede kvartaler, som varierer afhængigt af dit fødselsår.

Kravet til varighed er ganske højt fra generation til generation:

• 1964 og født mellem 1. januar og 30. november 1965: 170 kvartaler
• Født i december 1965: 171 kvartaler
• Født mellem 1966 og 1970: 172 kvartaler

Ikke alle kvartaler i ens liv tæller som "lang-karriere-kvartaler". Følgende medregnes bl.a.:

• faktisk arbejdede og bidragspligtige kvartaler
• orlov ved graviditet, fødsel eller forældreskab
• kvartaler som lærling eller betalt praktikant
• værnepligt eller tilsvarende national tjeneste

Perioder med arbejdsløshed tæller ikke med i den krævede varighed for lang-karriere-ordningen. Det kan betyde, at en person, der startede tidligt, alligevel ikke når det nødvendige kvartalskrav på grund af senere ledighed.

Supplerende pension Agirc-Arrco følger med i samme takt

Ud over basispensionen har Frankrig et supplerende system for ansatte i den private sektor: Agirc-Arrco. Denne fond følger som udgangspunkt lang-karriere-ordningens tempo, når den er godkendt.

Anerkender myndighederne din lange karriere, og opfylder du kravene til alder og varighed, udbetaler Agirc-Arrco de supplerende pensionsrettigheder uden aldersreduktion.

For dem, der sigter mod en tidlig tilbagetrækning, er det afgørende. Uden denne kobling ville man godt kunne stoppe i basissystemet – men modtage et markant nedslag i den supplerende ordning. Nu kører begge søjler synkront, så længe betingelserne er opfyldt.

Foreløbig kalender og politisk usikkerhed efter 2027

De præsenterede aldersgrænser stammer fra et udkast til bekendtgørelse, som endnu ikke er offentliggjort officielt i den franske statstidende. Mindre justeringer er mulige, selv om både pensionsmyndigheder og deres online beregnere allerede bruger dette skema som reference.

Indefrysningen af den tidligere reform er midlertidig. Efter de franske præsidentvalg i 2027 kan flere scenarier udspille sig:

• videreførelse af det nuværende "indefrosne" grundlag
• genoptagelse af det strengere pensionsforløb fra 2023
• et helt nyt udkast – muligvis med andre grænser for lange karrierer

For lønmodtagere fra årgangene 1965–1970 betyder det, at de nu har en klarere reference – men at den politiske debat langt fra er afsluttet. Overvejer du at stoppe præcis i 2026 eller 2027, kan det strategisk set betale sig at vurdere, om et par måneder ekstra i arbejde er en fordel, eksempelvis for at afvente en ny afgørelse.

Hvad kan du allerede nu gøre, hvis du tilhører denne generation?

Er du født mellem 1965 og 1970 og har opbygget eller er ved at opbygge pension i Frankrig, er der en række skridt, du kan tage for at undgå overraskelser:

• Kontrollér fra hvilken alder du begyndte at arbejde, og om disse kvartaler er korrekt registreret.
• Anmod om en oversigt over dine optjente forsikrede kvartaler år for år.
• Simulér to scenarier: pensionsstart før den 1. september 2026 og på eller efter denne dato, og sammenlign resultaterne.
• Gennemgå konsekvenserne af manglende kvartaler – f.eks. på grund af ledighed – og overvej, om det kan betale sig at tilkøbe kvartaler eller arbejde lidt længere.
• Tag højde for de supplerende rettigheder hos Agirc-Arrco, særligt hvis en del af din karriere lå i Frankrig, mens du nu bor i et andet land.

For personer med en international karriere – f.eks. franskmænd bosat i Danmark eller danskere, der har arbejdet i Frankrig i en årrække – bliver det hurtigt komplekst. I sådanne tilfælde kræves koordinering mellem den franske pensionsmyndighed, relevante nationale pensionskasser og eventuelle arbejdsgiverpensioner. Rækkefølgen, hvori de forskellige pensioner aktiveres, kan gøre en betragtelig økonomisk forskel.

Lang-karriere-ordningen illustrerer, hvor afgørende ét enkelt årstal – eller endda én enkelt fødselsmåned – kan være for din pensionsplanlægning. Den, der befinder sig tæt på en grænsedato som december 1965, bør gennemgå sin sag til allersidste detalje. En tilsyneladende lille forskel i fødselsdato eller startdato kan reelt betyde tre måneder tidligere frihed – eller tre måneder mere på arbejde.